Um guia simples para cartões de crédito

Bem usado, um cartão de crédito é uma maneira segura e flexível de pagar e pode ser uma boa maneira de distribuir o custo de grandes compras. Mas se você fizer apenas pagamentos mínimos ou executar uma fatura que não pode pagar, os cartões de crédito podem ser caros. Saiba mais sobre como funcionam os cartões de crédito e se eles seriam a melhor opção para você.

Como funciona um cartão de crédito?
Um cartão de crédito permite que você gaste dinheiro a crédito – é como ter um empréstimo para o valor gasto com o cartão. Você pode gastar até um limite de crédito pré-definido, que pode ser de algumas centenas ou milhares de libras.

Depende de quão confiante o seu fornecedor de cartões é que você vai pagá-lo de volta.

Se você pagar a conta integralmente todos os meses, não pagará juros sobre o valor emprestado. Se você fizer saques em dinheiro, os juros geralmente são cobrados diariamente a partir do dia em que você recebe seu dinheiro.

Esta é uma das razões pelas quais você deve evitar sacar dinheiro usando um cartão de crédito. Você será atingido com cobranças – até 4% ou mais com algumas empresas. A taxa de juros para saques em dinheiro também é geralmente maior do que para compras.

Se você não pagar o saldo devedor integralmente, os juros serão cobrados.

Geralmente também é retroativa, então se você comprou alguma coisa no começo do mês, será cobrado o interesse de um mês inteiro.

É um cartão de crédito para mim?
Há alguns pontos importantes que você deve ter em mente antes de solicitar e usar um cartão de crédito.

Você precisa fazer pelo menos o pagamento mínimo todo mês, mesmo durante um período sem juros. Configure um Débito Direto para o saldo mensal completo ou para o valor que você puder pagar. Isso significa que você não perde um pagamento, o que pode resultar em cobranças indesejadas e na perda de qualquer taxa introdutória. Pagamentos em falta também podem danificar seu rating de crédito.
Você terá uma avaliação de crédito pelo fornecedor do cartão quando se inscrever, o que geralmente incluirá a verificação do seu arquivo de referência de crédito. Uma boa classificação de crédito aumentará suas chances de um pedido de crédito bem-sucedido. Também pode dar acesso a cartões que oferecem as menores taxas de juros e / ou ofertas promocionais.
Você precisa ter pelo menos 18 anos para solicitar um cartão de crédito. Com alguns cartões a idade mínima é de 21 anos.

Prós de cartões de crédito
Fácil de transportar, fácil de usar . Cartões de crédito são aceitos em mais lugares do que cartões de débito e cartões pré-pagos.
Mais seguro que dinheiro . Se o seu cartão for perdido ou roubado, basta ligar para o seu banco e cancelá-lo. Se for roubado e usado de forma fraudulenta, é muito mais provável que você receba o dinheiro de volta.
Compre agora e pague depois . Se você não tiver o dinheiro necessário até o próximo dia de pagamento, ou para uma compra importante, um cartão de crédito lhe dará uma margem extra de garantia financeira – embora você só deva usá-lo se tiver certeza de que pode pagá-lo.
Você está protegido . Com cartões de crédito, você está protegido para a maioria das compras acima de £ 100 e até £ 30.000 – portanto, se você reservar um feriado e o fornecedor sair do negócio, a empresa de cartão deve cobrir o custo mesmo que você pague apenas um depósito inicial. cartão. Isso está sob a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Você também pode estar protegido para compras menores abaixo de £ 100 com o esquema ‘chargeback’. Leia mais sobre a proteção que você recebe com cartões de crédito .
Freebies muitas vezes vêm com cartões de crédito – coisas como milhas aéreas, pontos de recompensa e cashback. Saiba mais sobre os cartões de crédito Cashback .
Contras de cartões de crédito
Pagamentos com juros altos . Se você não limpar o saldo no final de cada mês, normalmente terá que pagar juros sobre o saldo pendente. A taxa de juros em um cartão de crédito pode ser um pouco maior do que para um empréstimo pessoal.
Cuidado com a espiral da dívida . Perder apenas um pagamento e os juros começarão a somar. A menos que você pague o que é devido a cada mês, você pode rapidamente entrar em dívida se continuar gastando no seu cartão.
Taxas adicionais . Além dos juros, você poderá pagar taxas adicionais ou multas por exceder seu limite de crédito ou perder um pagamento. Há também taxas para usar um caixa eletrônico, e alguns cartões cobram uma taxa anual ou mensal no topo.
Depósitos e pré-autorizações podem reduzir seu limite de crédito . Alguns locais, como hotéis ou empresas de aluguel de carros, podem usar seu cartão de crédito para fazer uma pré-autorização. Isto é para que eles possam cobrar se você usar coisas como o mini-bar e não pagar por isso. Eles vão colocar uma parte do seu limite de crédito – digamos £ 500 – e enquanto estiver no lugar, você não poderá gastar o dinheiro. Mesmo depois de remover a retenção, pode haver alguns dias de espera até que seu limite de crédito volte ao normal.
Caro para usar no exterior . Isso depende muito do cartão. Alguns são projetados para viajantes, outros são mais caros quando se trata de taxas e outros encargos – dependendo se você usa o cartão para compras ou saques em dinheiro. Compre ao redor para encontrar o melhor negócio.

Encargos e taxas
Tenha cuidado como você usa seu cartão de crédito. Existem todos os tipos de maneiras que você pode incorrer em cobranças.

Cuidado com as taxas de juros
Se você não pagar o saldo do cartão de crédito no final do mês e não estiver no período introdutório de 0%, pagará juros sobre o total do saldo do extrato, não apenas a parte que não aceitou. t reembolsado.

Novos clientes, cuidado! Você pode obter uma taxa introdutória quando receber o cartão pela primeira vez. Mas verifique se isso abrange compras ou transferências de saldo ou ambos. Lembre-se, não cobrirá saques em dinheiro.

Além disso, verifique o que a taxa de juros será uma vez que o período introdutório é longo e certifique-se de pagar integralmente antes, se puder.

Se você estiver transferindo um saldo de outro cartão, geralmente será cobrada uma taxa, geralmente em torno de 3%.

Você precisa descobrir se vale a pena pagar isso para se beneficiar de uma taxa de juros menor no cartão para o qual está transferindo.

Pagamentos atrasados ​​prejudicam sua classificação de crédito
Se você efetuar o pagamento após o prazo final mensal do seu extrato, terá que pagar uma taxa de pagamento atrasado.

Qualquer 0% ou outra taxa introdutória também pode ser retirada. Além disso, outras empresas verão que você estava atrasado, como parte do seu registro de crédito.

Isso pode ter um impacto negativo em futuros pedidos de crédito, como a solicitação de uma hipoteca.

Pagamentos mínimos com cartão de crédito podem ficar fora de controle
Quando você receber seu extrato do cartão de crédito, você pode optar por pagar uma quantia mínima, a coisa toda ou qualquer quantia que você escolher.

Sempre pretenda pagar o máximo que puder – se você fizer apenas o pagamento mínimo, levará muito tempo para saldar sua dívida e você acabará pagando muito mais do que pediu emprestado.

Saques em dinheiro custam dinheiro
Os cartões de crédito e débito funcionam de maneira diferente nos caixas eletrônicos. Os cartões de débito são na maioria gratuitos ou informam se há uma cobrança.

Se utilizar o seu cartão de crédito, poderá pagar uma taxa sempre que retirar dinheiro e poderá não ser avisado do custo adicional quando utilizar a máquina.

As taxas podem ser até £ 5 por retirada. Você também será cobrado juros sobre o dinheiro, mesmo se você pagar pela data de vencimento do seu cartão.

O mesmo se aplica a outras transações que são tratadas como dinheiro – como usar um cartão de crédito para comprar moeda estrangeira ou vales-presente ou fazer transações de jogos de azar.

Com taxas e juros, evitar o pagamento em dinheiro no cartão de crédito é o melhor conselho.

Cheques com cartão de crédito vêm com taxas
Um cheque de cartão de crédito é como um cheque normal, mas o dinheiro vai na fatura do seu cartão de crédito, em vez de sair da sua conta bancária.

Eles são caros – eles são tratados como uma retirada de dinheiro, então a taxa de juros é maior e há taxas adicionais no topo.
As verificações de cartão de crédito não têm a mesma proteção para suas compras como transações de cartão, porque a Seção 75 não se aplica.
Eles são muito menos populares agora e você tem que pedir para eles do seu provedor de cartão. Assim como as retiradas em dinheiro, elas são muito caras e o melhor conselho é evitá-las.

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