Escolhendo e solicitando um cartão de crédito

Esta página diz-lhe o que procurar ao escolher um cartão de crédito, incluindo cartões de comparação. Ele informa o que acontece quando você solicita um cartão de crédito e o que pode fazer se o seu pedido for recusado.

Escolhendo um cartão de crédito
Há centenas de cartões de crédito disponíveis, então compre ao redor para obter o que melhor combina com você.

Comece pensando sobre o que você deseja usar o cartão de crédito para. Isso poderia ser para comprar coisas on-line ou em férias, para pagar suas contas ou para distribuir o custo de uma compra. No entanto, você escolhe usar o seu cartão, a chave é se você estará pagando o que deve todos os meses ou distribuindo os pagamentos durante um período.

Se você puder pagar o saldo integralmente e pontualmente a cada mês, poderá aproveitar o período sem juros . Nesse caso, a taxa de juros pode não ser tão importante, mas você pode querer ver os cartões com outros incentivos, como o reembolso. Mesmo se você acha que será capaz de pagar o saldo integral a cada vez, vale a pena planejar o que você fará se não puder.

Se você quiser usar o cartão para empréstimo e você não estará pagando o saldo a cada mês, você normalmente terá que pagar juros. Nesse caso, você pode escolher um cartão com uma taxa de juros menor. Não se esqueça de certificar-se de que você pode pagar um reembolso regular.

Para mais informações sobre como escolher crédito, consulte Como obter a melhor oferta de crédito .

Se você solicitou cartões de crédito antes
Candidatar-se a muitos cartões ou trocar cartões regularmente pode afetar sua classificação de crédito. Cada vez que você faz uma inscrição, ela é gravada no seu arquivo de crédito. Seu arquivo também será exibido se um aplicativo for recusado. Quando novos provedores verificam seu arquivo de crédito, pode parecer que você já tem muitos cartões ou que ninguém mais deseja emprestar a você.

Lista de verificação do que procurar ao escolher um cartão de crédito
Aqui está uma lista de verificação de algumas coisas para quando você escolhe um cartão de crédito:

Taxa Anual Percentual (APR) . Este é o custo do empréstimo no cartão, se você não pagar o saldo total a cada mês. Você pode comparar o APR para cartões diferentes que ajudarão você a escolher o mais barato. Você também deve comparar outras coisas sobre os cartões, por exemplo, taxas, encargos e incentivos
reembolso mínimo . Se você não pagar o saldo a cada mês, será solicitado que você pague uma quantia mínima . Isto é tipicamente cerca de 3% do saldo devedor ou £ 5, o que for maior
taxa anual . Alguns cartões cobram uma taxa a cada ano pelo uso do cartão. A taxa é adicionada ao valor devido e você terá que pagar juros sobre a taxa, bem como sobre seus gastos, a menos que você a pague integralmente
encargos . Verifique no contrato de crédito quais outras cobranças se aplicam ao cartão. Normalmente, você será cobrado por ultrapassar seu limite de crédito, por usar o cartão no exterior e por pagamentos atrasados.
taxas de juros introdutórias . É aqui que você começa pagando uma baixa taxa de juros ou nenhuma. A taxa aumenta depois de um certo período de tempo. Por exemplo, pode aumentar após seis meses ou a partir de uma determinada data. Você frequentemente verá uma taxa introdutória para transferências de saldo . Se você estiver comparando cartões, observe por quanto tempo a taxa introdutória dura, assim como a taxa de juros que ela altera no final do período introdutório.
pontos de fidelidade ou recompensas . Os pontos se somam dependendo da quantia gasta e você pode usá-los para comprar mercadorias. Às vezes isso é em lojas particulares. Verifique como e onde as recompensas podem ser usadas e pense na probabilidade de usá-las
dinheiro de volta . É aqui que você recebe dinheiro devolvido ao seu cartão, dependendo de quanto você gasta. Verifique se você está qualificado para receber o dinheiro de volta. Por exemplo, só pode ser aplicado se você pagar seu saldo integral a cada mês. Uma taxa de juros menor pode ser um melhor negócio.

Comparar cartões
Informação chave que você deve obter
Quando você recebe informações sobre um cartão de crédito, ele deve incluir uma caixa de resumo com informações-chave padrão sobre o cartão. Isso deve incluir o período sem juros, taxa de juros e outros encargos. Isto é assim que você pode facilmente comparar diferentes cartões.

Usando um site de comparação
Você pode usar um site de comparação para ver o que diferentes provedores de cartão de crédito estão oferecendo. Isso pode ajudá-lo a escolher o cartão certo para você. Existem muitos sites de comparação e nem todos os cartões de crédito serão exibidos em todos os sites. Então você pode precisar procurar um produto em particular.

Você pode encontrar detalhes de alguns sites de comparação em Ajuda e informações adicionais .

Solicitando um cartão de crédito
Você pode solicitar um cartão de crédito:

conectados
por correio
por telefone
em um banco ou sociedade de construção.
Você terá que preencher um formulário e o provedor de cartão de crédito verificará seu registro de crédito com uma agência de referência de crédito, para ver se você é digno de crédito.

Seu registro de crédito mostra informações sobre como você lida com suas finanças, como sua conta bancária e qualquer outro empréstimo que você tenha. Diz ao provedor se você é um bom pagador e sobre quaisquer ordens judiciais que você teve nos últimos seis anos. Você pode verificar seu registro de crédito se contatando uma das agências de referência de crédito. Há uma pequena taxa.

Para obter mais informações sobre seu arquivo de crédito e como entrar em contato com as agências de referência de crédito, consulte Sendo recusado crédito em Crédito .

Quando você preencher o formulário de inscrição para um cartão de crédito, tenha o cuidado de garantir que todas as informações que você colocou estejam corretas. Se você não tiver certeza sobre como preencher o formulário, peça ajuda ao provedor do cartão de crédito. Você terá que assinar o formulário para dizer que todas as informações estão corretas e qualquer informação falsa que você fornecer pode ser vista como fraude.

Assinando um contrato de crédito
Se sua inscrição for aceita, você será solicitado a assinar um contrato de crédito . Este é um documento legal que define o que você e o provedor estão concordando. O contrato de crédito inclui detalhes como quanto você pode emprestar, quanto e quando pagar, a taxa de juros e encargos que podem ser adicionados, seus direitos e responsabilidades sob o contrato e quaisquer outras condições que se aplicam a ele. Sempre tente ler as letras pequenas para saber exatamente o que você está concordando.

Titulares de cartão adicionais
Você pode solicitar portadores de cartão adicionais para ter permissão para usar seu cartão. Mas lembre-se, se você fizer isso, você é responsável por pagar o que gastam no seu cartão. É uma boa ideia acordar algumas regras com os titulares de cartão adicionais sobre quando eles podem usar o cartão e certificar-se de que eles informam sobre seus gastos. Caso contrário, você pode ultrapassar seu limite de crédito ou ter mais a pagar do que o esperado.

Se o seu pedido for recusado
Os provedores não precisam dar a você um cartão de crédito. Seu pedido pode ser recusado se sua pontuação de crédito for baixa ou se você não for um bom risco. Peça ao fornecedor que informe qual agência de referência de crédito usou se você quiser verificar seu arquivo de crédito.

Para obter mais informações sobre como os provedores de cartão de crédito decidem se você deve dar crédito, consulte Como receber crédito recusado em Crédito .

Embora os provedores de cartão de crédito possam decidir não lhe conceder crédito, eles não podem discriminá-lo quando tomarem sua decisão. Isso significa que eles não podem se recusar a lhe dar crédito apenas por causa de sua raça, sexo, deficiência, religião, sexualidade ou onde você mora.

Se você acha que foi discriminado quando solicitou um cartão de crédito, procure orientação de um conselheiro, por exemplo, no Citizens Advice Bureau. Para pesquisar detalhes do seu CAB mais próximo, incluindo aqueles que podem dar conselhos por e-mail, clique em CAB mais próximo .

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